Как пайщику возвратить деньги из КПК «Дом сбережений»?

Кредитный потребительский кооператив «Дом сбережений» зарегистрирован 17 ноября 2017г., с видом деятельности микропредприятия — деятельность по финансовой взаимопомощи.
Центральный офис кооператива (юридический адрес): 105005, г. Москва, ул. Бакунинская, д.17/28, пом. 17. Также, ранее кооператив осуществлял свою деятельность в офисе по адресу: г. Москва, 3-й Крутицкий пер., 18.
Председателем правления кооператива с 12.07.2018г., является Обухов Игорь Юрьевич, ранее в разные периоды, председателями являлись Мартынова Екатерина Александровна (14.02.2018г. – 12.07.2018г.) и Александрова Ирина Николаевна (с 17.11.2017 — 14.02.2018г.).
Деятельность кооператива в основе своей, направлена на привлечение денежных средств физических лиц  под проценты, посредством заключения с ними договоров  передачи личных сбережений.
Анализируя содержания данного рода договоров, можно сделать вывод, что по своей сути договор передачи личных сбережений является договором процентного займа денежных средств.
Как известно, в настоящий момент кооператив фактически прекратил свою деятельность, офисы предприятия закрыты, соответственно как обычно происходит с кредитными кооперативами, за этим следует прекращение возврата гражданам (пайщикам) переданных ими денежных средств (личных сбережений).
27.02.2020.г. КПК «Дом сбережений» исключен из членов Ассоциацим «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», что подтверждается сведениями из Государственного реестра кредитных потребительских кооперативов, опубликованного на официальном сайте Банка России — https://cbr.ru/
Согласно картотеке арбитражных дел, какой-либо заслуживающей особого внимания судебной практики с участием КПК «Дом сбережений» в качестве истца и ответчика не обнаружено.
Аналогично согласно картотеке дел Басманного районного суда г. Москвы, к чьей территориальной подсудности относится адрес местонахождения кооператива касается гражданских дел с участием кооператива.
По решению ФНС от 28.10.2019г. операции по счетам кооператива приостановлены.
Насколько известно, у кооператива открыты 6 расчетных счетов в АО Альфа-Банк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО Сбербанк.

Анализ бухгалтерии кооператива за последние три финансовых года, отражает следующие финансовые показатели:
Доходы                     2017г. – 1 175,1 млн.р., 2018г. – 1 199,2 млн.р., 2019г. – 1 306,7 млн.р.

Расходы                    2017г. – 1090,5 млн.р., 2018г. – 1 132,0 млн.р., 2019г. – 1 292,6 млн.р.

Чистая прибыль       2017г.  – 84,5 млн.р.,  2018г. – 67,1 млн.р., 2019г. – 14,1 млн.р.

Как видно, до конца 2019г. микропредприятие вело высоко прибыльную деятельность с положительным трендом ежегодного роста.
Для того, чтобы понимать целевое значение столь высоких расходов кооператива в 2018-2019г., (проще говоря — куда были израсходованы денежные средства пайщиков), необходимо детально изучить бухгалтерскую отчетность кооператива.
Понимая деятельность такого рода кредитных кооперативов, можно предположить, что большая часть данных расходов это были займы осуществленные кооперативом в пользу третьих лиц.
Соответственно в этом и заключался основной принцип работы кооператива – привлечь в займ деньги одного пайщика под 15% годовых и передать их в займ под 20% годовых другому пайщику или юридическому лицу/индивидуальному предпринимателю, а разница в размере 5% должна была быть «прибылью» кооператива.
Следует отметить, что в силу закона КПК является некоммерческой организацией и не вправе вести какую-либо коммерческую деятельность, тем более деятельность в сфере финансовых услуг, чем кооператив фактически занимался.
Сумма долгов третьих лиц (должники кооператива) перед кооперативом, кому были выданы займы, в бухгалтерской отчетности значатся как дебиторская задолженность.
Данная дебиторская задолженность, относится к оборотным активам компании.
При не возврате заемщиками (должниками кооператива) полученных в займ денежных средств, кооператив обязан немедленно эти долги взыскивать, поскольку фактически кооператив передавал не свои денежные средства, а полученные от пайщиков денежные средства по договорам передачи личных сбережений.
Также из бухгалтерской отчетности можно увидеть размер и виды финансовых вложений кооператива, коими могут быть инвестиции в строительные объекты, приобретенные ценные бумаги, простые вклады других фирм, займы одной организации другим, депозиты в банках, вклады в уставный фонд товариществ.
Получить такую отчетность, вероятнее всего возможно лишь в судебном порядке либо в порядке исполнительного производства в рамках принудительного исполнения того или иного решения суда об имущественных взысканиях в пользу пайщиков.

Судебная защита интересов пайщиков КПК «Дом сбережений».

В сложившейся ситуации, возникают высокие имущественные риски пайщиков, связанные с не возвратом внесенных ими денежных средств по договорам передачи личных сбережений.
Полагаем, что наиболее верным способом защиты своих имущественных интересов, является расторжение договора передачи личных сбережений и обращение в суд с иском о взыскании переданных по договору денежных средств (личных сбережений).
Однако прежде необходимо будет соблюсти досудебный порядок урегулирования спора (направить претензию о возврате денежных средств). К сожалению, по практике, такие претензии фактически игнорируются и остаются без удовлетворения.
Заявляя исковые требования, необходимо ходатайствовать о принятии судом обеспечительных мер по иску в виде:
— получения информации через суд об открытых расчетных счетах кооператива и наложению ареста на денежные средства на выявленных счетах;
— запрете действий по распоряжению с движимым и недвижимым имуществом кооператива;
— запрете каких-либо регистрационных действий по реорганизации кооператива или смене председателя правления кооператива.
С целью грамотной и эффективной защиты своих интересов, рекомендуем обратиться за профессиональной юридической помощью.
Наши адвокаты занимаются судебными спорами по договорам и успешно представляют интересы граждан в судах общей юрисдикции, а также интересы предпринимателей в арбитражных спорах, рассматриваемых в арбитражных судах г. Москвы и Московской области.
После вступления решения суда в законную силу и получения исполнительного листа, адвокат обратится в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства по принудительному исполнению решения суда, розыске имущества кооператива и обращении взыскании на имущества с целью удовлетворения требований пайщика.

Нормативное регулирование спорных отношений.

В пункте 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» указано, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.
В соответствии с ч. 2 ст. 30 приведенного Федерального закона по договору передачи сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
К отношениям, возникающим в процессе привлечения кредитным потребительским кооперативом денежных средств пайщиков, применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) о займе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Наши адвокаты, готовы защитить Ваши имущественные интересы по договорам, заключенным с КПК «Дом сбережений» и представлять Вас на стадии досудебного урегулирования спора и в суде.
Также, наши адвокаты оказывают профессиональные юридические услуги гражданам в сфере жилищных, земельных и наследственных споров, а также оказывают защиту в уголовных делах на стадии предварительного следствия и судебного разбирательства.